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7-1。人生规划与金钱①~金融产品的三大特征/什么是风险~

金钱在我们的生活中是不可或缺的。
除了食物、电、煤气、水、医疗费等日常生活所需的钱之外，生活中的各种事件（例如结婚、生子、住房、退休等）都离不开钱。

这种钱可以通过“工作收入（劳动收入）”、“增加（储蓄/投资）”、“借款”、“领取养老金等公共福利”等方式获得，但需要根据生活中事件的性质和目的巧妙地管理资金。
其中，“储蓄和投资”都是增加资金的方式，但“储蓄”强调通过银行存款可靠地存钱，而“投资”则强调通过股票、债券、投资信托等增加储蓄。

金融产品的三大特征

银行存款、股票、债券和投资信托被称为“金融产品”，为了增加您的资金，选择和组合适合您目标的金融产品非常重要。为了实现这一目标，了解“安全性”、“流动性”和“盈利性”三点是有帮助的。

安全

是否有可能获得固定利润，或者基础资金（本金）减少的可能性很小，或者不会有意外损失？

流动性

可以在需要时快速转换成现金（变现能力）吗？

盈利能力

您的资金预计会增加多少？

然而，目前还没有一种金融产品能够同时具备这三点。因此，流动性高且安全的金融产品非常适合生活费用、疾病、意外事故等“日常生活所需的资金”，以及婚姻、子女教育、住房等“计划未来使用的资金”，可以投资于可根据使用时机增加、原则上安全性高的金融产品。关于“额外资金放松”，可以考虑强调长期盈利的金融产品。

一般来说，利率和股票价格之间存在跷跷板关系。这是因为当利率下降时，股票价格往往会上涨，而当利率上升时，股票价格往往会下跌。

什么是风险

银行存款被认为是一种可以肯定增加本金而不减少本金的方式，但从最近的利率情况来看，虽然肯定会增加，但很难快速增加。
目前主要金融机构的定期存款利率大多为001%（截至2019年2月末）。如果你手头有100万日元，如果存入定期存款，大约需要7,200年才能翻倍到200万日元。
另一方面，我也听到有人说，“我等不了7200年，但我犹豫是否要购买有失去本金风险的产品。”
首先，这个“风险”是什么？
投资金融产品时的“风险”并不是指通常所说的“危险”，而是指投资所获得的利润（回报）的“波动范围”。例如，在银行存款的情况下，最多1000万日元需要偿还（*），并且本金有保证，产生损失的机会很小，但利率和赚取大额利润的可能性与其他金融产品相比也很小，因此可以获得的利润（回报）的波动（风险）被认为很小。
*支付：即使金融机构破产也能保证储户退款的系统

反之，就股票而言，如果公司业绩不好，分红就会减少，股价就会下跌，而如果公司破产，股票本身就没有价值，因此出现亏损的可能性就很大。但如果公司业绩好，分红就会增加，股价就会上涨，这就增加了赚取大笔利润的可能性，所以 可以获得的利润（回报）的波动（风险）被认为很大。
而且，风险和回报是平衡的，不存在“只有风险大”或“只有回报大”的说法。

风险的主要类型如下。

信用风险 因存款金融机构或股票、债券等发行人恶化或破产而无法收到本金或利息的风险
价格波动风险 因市场波动而造成损失的可能性
外汇波动风险 外币计价产品因汇率波动而导致日元实得工资波动的风险
国家/地区风险 投资目的国信用评级
流动性风险 无法在必要时兑换成现金或立即出售的风险
人生规划和资产管理
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